Các bước đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

Ngày nay, khi có khoản tiền nhàn rỗi, thay vì tiết kiệm bằng việc “nhét lợn”, nhiều người đã bắt đầu tìm đến những kênh đầu tư tài chính nhằm giúp họ sinh sôi số tiền này. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn cho bạn tất cả những kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp với bạn.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để tìm kiếm lợi nhuận. Gia tăng vốn ban đầu bằng việc mua bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc công cụ tài chính khác. Đây là hình thức “tiền đẻ ra tiền”. Tất nhiên, đầu tư sẽ luôn đi kèm với rủi ro nhất định.

Định nghĩa đầu tư tài chính

Làm cách nào để đầu tư an toàn và hiệu quả?

Bước 1: Xác định nhu cầu bản thân

Khi nghĩ về đầu tư, trước tiên bạn xem xét đến tình hình tài chính hiện tại của mình. Vấn đề không phải là chuyện nhiều tiền hay ít tiền, mà là bạn có phải dùng đến số tiền này trong khi đang đầu tư hay không?

Khoản tiền bạn đầu tư cần mức thanh khoản như thế nào? Bạn có phải rút vốn ra hay không? Thanh khoản là một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn loại hình đầu tư.

Tiền đầu tư nên là những khoản tiền tích lũy, khoản tiền dôi ra mà không cần đến chúng từ 6 tháng trở nên. Vì vậy, hãy kiểm tra tài chính cá nhân cẩn thận trước khi bắt đầu.

Xem thêm:

Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư

Mục tiêu khi đầu tư là gì? Kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái?

Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn xác định mức độ rủi ro của mình cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu?

Đầu tư dài hạn có sự khác biệt so với đầu tư ngắn hạn.

Bước 3: Xác định mức độ rủi ro chấp nhận được

Một khi xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn phải đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.

Hãy nhớ: Lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn.

Không có hình thức đầu tư mà không có rủi ro cả.

Bạn muốn tìm kiếm lợi nhuận cao trên thị trường chứng khoán, thì hãy chắc chắn rằng, bạn có thể chấp nhận việc bạn thua lỗ, thậm chí là mất trắng số tiền đầu tư.

Nếu bạn lo lắng về rủi ro thì xem xét những khoản đầu tư mà không mất vốn gốc, như gửi tiết kiệm, hoặc mua trái phiếu. Những khoản đầu tư có lợi nhuận thấp hơn nhiều so với việc đầu tư vào cổ phiếu.

Bước 4: Xem xét các yếu tố rủi ro đặc biệt: Lạm phát

Yếu tố cần quan tâm khi trở thành 1 nhà đầu tư, đó là rủi ro về lạm phát.

Bạn muốn khi về già có một khoản tiền nho nhỏ, và muốn đầu tư vào loại hình đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định.

Bạn quyết định đem gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Nhưng đây chỉ là lãi suất danh nghĩa.

Giả sử mức lạm phát nhà nước giữ ở mức 4%/năm.

Mức lợi nhuận thực tế (tính gần đúng) bạn nhận được là: 6% – 4% = 2%/năm

Như vậy, mức lãi suất chỉ giúp khoản tiền của bạn theo kịp lạm phát mà thôi.

So vói mức 6% danh nghĩa, nó chắc chắn làm chậm kế hoạch đầu tư của bạn.

Do đó, hãy đảm bảo yếu tố “lạm phát” nằm trong kế hoạch đầu tư của bạn.

Bước 5: Khởi đầu với số tiền nhỏ

Bắt đầu với số vốn nhỏ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Số vốn ban đầu có thể nhỏ, trích từ tiền lương hàng tháng của bạn nhưng khi tích lũy lại, nó sẽ là con số vô cùng lớn. Hãy nhớ tới các quy tắc “lãi kép” nổi tiếng.

Quy tắc lãi kép nổi tiếng

Bên cạnh đó, hãy ghi chép lại những khoản đầu tư của bản thân, kiểm tra mức độ hiệu quả.

Bước 6: Không ngừng học hỏi

Đầu tư tài chính thực sự không dễ dàng.

Bạn có thể thua lỗ ngay mới bắt đầu, đó là lí do vì sao chúng ta nên bắt đầu với 1 số tiền nhỏ. Nhưng chính từ những lần vấp ngã, bạn sẽ rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân.

Hãy trau dồi thêm kiến thức, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư. Tham gia 1 khóa học, hoặc đơn giản tìm đọc những bài viết về đầu tư. Bạn sẽ tiết kiệm được kha khá thời gian, không cần phải “loay hoay ngụp lặn” trong bể kiến thức nhiều vô tận. Chúc bạn đầu tư thành công!

Có thể bạn quan tâm: